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  高企的存量房贷利率推动了客户提早还款的浪潮，成为房贷余额减缩的关键因素。

  这一趋势自2023年起便初露端倪。到2023年底，六大国有银行的个人住宅借款总额降至26.43万亿元，相较于前一年削减了5569亿元，初次见证了房贷规划的缩短。反观2022年，这些银行的同类借款添加了4049亿元，而2021年更是达到了24843亿元的增量。

  依据2024年第二季度的金融机构借款投向陈述，个人住宅借款余额在该季度末为37.79万亿元，同比降低了2.1%。这与2023年年底的38.17万亿元比较，削减了3800亿元，反映出显着的下降趋势。

  多家银行指出，房贷余额的削减首要源于房地产商场的调整及居民提早还款的添加。据国泰君安的研讨，2024年4月，居民的提早还款比率达到了史无前例的37%，凸显了这一行为的遍及。

  在房贷商场缩短的大布景下，虽然本年上半年多家银行加大了个人住宅借款的投进，但未能阻挠整体规划的下滑。

  建设银行在个人住宅借款方面仍旧占有首位，虽然其余额达到了6.31万亿元，但比较2023年底削减了764.66亿元。工商银行和农业银行紧随其后，相同遭受了借款余额的明显削减。有必要留意一下的是，邮储银行成为唯一在房贷规划上完成正增加的国有大行，上半年新增借款236.18亿元，展示了其在战略上的成功，特别是在二手房商场和金融科技应用上的投入。

  与此一起，个人消费借款和个人运营借款成为了银行新的增加点。农业银行和工商银行的这两类借款别离完成了明显增加，反映了银行资金流向的改变。

  面临个人住宅借款不良率的上升，包含重庆银行和中信银行在内的多家银行陈述了不良率的明显增加，突显了房地产商场的危险。虽然如此，部分银行如邮储银行经过精准定位商场需求和使用金融科技，保持了较低的不良率，并方案持续支撑合理的住宅需求。

  在监管层或许考虑调整存量房贷利率的布景下，银行界对此持谨慎态度，等待方针的清晰辅导，一起也预备应对或许的应战，保证事务的安稳和危险办理的有效性。

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